Fintech 7 Ways Finance получава грим с Tech

Нашите финанси се развиват и банковата индустрия не изглежда да е огромна част от това. Технологията ни прави финансовите услуги са по-бързи, по-евтини и по-ефективни, но това са предимно технологични стартиращи фирми и финтех (финансови технологии) фирми които проправят пътя за развитието на финансите.

Приложенията за мобилни плащания сега са общи. Очакваме да извършим повечето финансови транзакции онлайн, от извършване на плащания до приключване на паричния превод, получаване на заем или инвестиране за пенсиониране. С всяка услуга, която е достъпна цифрово, има голяма вероятност един ден да превърнем физическите банкови клонове в излишни. Би било остаряло да очакваме клиентите физически да стъпят в банка.

Нека да разгледаме 7 начина, по които финансовият сектор излиза от технологията и как индустрията се развива точно под носа ни.

1. Цифровата валута не отива никъде

Повечето от нас са чували за bitcoin и blockchain. Дигиталната валута претърпя огромна катастрофа след балон през 2013 г., но се оказа, че е много по-устойчив от очакваното. Докато цената все още не се е възстановила до върховата си стойност, дългата странична тенденция през 2016 г. предполага, че 8-годишната валута няма да изчезне скоро..

Но вместо цената, Bitcoin транзакции може да покаже по-добра представа за неговото използване. От диаграмата по-долу можем да видим това среднодневните транзакции на биткоините непрекъснато нарастват.

Въпреки че това не е категорично доказателство, че повече хора използват биткойн - може би едни и същи хора просто правят повече транзакции - това означава, че силна биткойн инфраструктура за плащане което насърчава хората да продължат да използват тази валута.

Силната инфраструктура може да бъде привлекателна за бизнеса, особено за собствениците на малки и средни предприятия, опериращи онлайн. Плащането чрез Bitcoin е необратимо, което означава клиентите не са в състояние да дават дефектни проверки (което ще скача) или несправедливо плащане на спорове (в PayPal). От страна на бизнеса собствениците стигат до това спестяване на 2-4% от таксите наложени от популярни платежни процесори.

Докато биткойнът ще има дълъг път преди всеобщото приемане като фиат валути, изглежда, че става бързо.

2. Биткойна като връщане на връстници

Биткоин паричните преводи стават все по-популярни и с добра причина. В сравнение с традиционните услуги за парични преводи таксите са много по-достъпни и времето за прехвърляне на средства варира от миг до обикновени часове вместо дни.

Заобикаляйки изцяло компаниите и банките за преводи, има много биткойн услуги за преводи, които позволяват лесно прехвърляне на пари, като облагодетелства милиони чуждестранни работници и емигранти.

3. Хибридни глобални финансови платформи

С популярността на биткойните като плащане и прехвърляне, сега има конкретни финансови платформи поддържат както крипто, така и fiat валути. Една такава компания е Wirex, която комбинира и опростява двете системи за своите клиенти. Всички акаунти са онлайн и могат да бъдат отваряни и достъпни, без никога да отидат в клон.

Хибридните финансови платформи имат глобална целева аудитория, тъй като самият bitcoin е глобален. Тук виждаме началото на тренда, където по-малките стартиращи фирми могат да се конкурират с по-големите банки в обслужването на глобалната аудитория за предоставяне на всичко-в-едно финансови услуги - нещо, което е било извън техния капацитет само преди няколко години.

4. Robo-Advisors

Съблазнително е да нарисувате робо-съветници като роботи, седящи на бюра, заобиколени от купчини хартия. Въпреки това, робо-съветниците са просто онлайн системи, които могат да помогнат на инвеститорите да управляват своите финанси, особено когато става въпрос за инвестиции. По принцип те са управители на фондове без високата комисионна.

Robo-консултантите помагат да се запълни голяма празнина, когато става въпрос за лесен и достъпен достъп до финансови съвети. Има дори и специализирани робо-съветници предварително програмирани да отговарят на специфични демографски особености, като Ellevest за жени-инвеститори. Милениалите определено не са заобиколени от това; тук можете да намерите няколко робо-съветници.

5. Търсачки за финансова информация

Сега е по-лесно от всякога да се търси финансовата информация на много световни компании. Документи за изследване „Google за финансови услуги“, индекси на AlphaSense, включително фирмени заявки и преписи, презентации, новини в реално време, съобщения за пресата, инвестиционни изследвания на Wall Street, както и вътрешно съдържание на клиентите", според неговия изпълнителен директор Джак Кукко.

Как това се отразява на нашите финанси? Е, от една страна, Millennials много благоприятстват корпорациите, които са социално отговорни и само подкрепа на компании, които се придържат към техните ценности. Това означава, че сега е по-лесно извикайте корпорации, които измислят или преувеличават твърденията си за КСО, или бойкотиране на продукт / услуга поради неетични разходи от компанията.

Второ, тя е значително намали времето, необходимо на финансовите специалисти да провеждат изследвания, което трябва да доведе до намаляване на цените на финансовите консултантски услуги.

6. Обменните фондове са навсякъде

Сравнително нов инвестиционен механизъм, борсово търгувани фондове или ETFs се е увеличил популярност през последните няколко години. Те са популярни по много причини: те са по-евтин за управление и задържане, по-лесно от закупуването на отделни акции, като разнообразен като взаимни фондове и предлагат много тематични отрасли, които са привлекателни за нови инвеститори.

Например Purefunds предлагат ETF, които проследяват индустрия за видеоигри, икономика на безпилотни самолети и мобилни плащания. Освен това, популярният онлайн брокер TD Ameritrade предлага повече от 100 ETF без комисионна, а паспортът на DriveWealth предлага на не-американците възможност да инвестират в базирани в САЩ ETF.

Разбира се, всички от горепосочените компании дойде с техните собствени мобилни приложения, което прави инвестирането в ETF по-лесно и много по-привлекателно за технологичните потребители.

7. Небанков пазар, пазар на равноправни кредити

Традиционните банки вече не са единствената възможност да получат заеми. Сега хората и малките предприятия могат достъп до финансиране от физически лица чрез пазара на P2P кредитиране, където вече съществуват множество платформи за кредитиране (ето няколко) свържете кредитополучателите и кредиторите.

Подобно на типичен договор за заем, кредиторите ще начисляват лихва в замяна на средства. Има и платформа за кредитиране от равнопоставени партньори специално се фокусира върху кредити чрез Bitcoin, като BTCJam и Loanbase.

заключение

Този „Uber момент за финансовата индустрия“ вероятно няма да спре скоро - има по-нови концепции, които все още са в план или в етап на разработване.

Например, договори между равнопоставени партньори може да се извърши с помощта на Ethereum, децентрализирана платформа за приложения, които работят точно като програмирано изрязване или намаляване на възможността за измама, цензура или намеса на трета страна. С тези качества тези „умни договори“ може да се прилага и при дори сложни финансови споразумения, но в момента те са извън възможностите на не-кодиращия да използва.

Твърде рано е да се прогнозира дали горепосочените продукти и услуги ще бъдат достатъчни, за да поемат съществуващите традиционни финансови системи. Едно нещо обаче е ясно: fintech определено ще принуди традиционните банки да се развият, или да видят печалбите им.