Най-добрите безплатни приложения за кредитен рейтинг

Вашият кредитен рейтинг определя лихвения процент, че кредиторите ви таксуват за дълг (и дали изобщо можете да си осигурите заем). Това означава, че кредитният ви рейтинг засяга всичко, което купувате - колата, къщата и дори образованието ви. Има смисъл не само да следите кредитния си рейтинг, но и да предприемете необходимите стъпки за неговото подобряване. Тези приложения ще ви помогнат да направите и двете.

Ще проверя дали кредитният ми рейтинг повлиява кредитния ми рейтинг?

Не. Проверката на кредитния ви рейтинг обикновено е „мека молба“ или „меко издърпване“, което означава, че тя не засяга кредитния ви рейтинг. Това е различно от "твърдите искания", това правя повлияе на кредитния Ви рейтинг; тези се случват, когато правите неща като кандидатствате за кредитни карти или кредити. Кредитната карма има страхотна статия, в която се подчертава разликата между двата вида искания, ако искате да научите повече.

И с това нека да стигнем до приложенията.

Кредитна кредитна карта: Най-добро за повечето хора

Кредитната карма е може би най-популярната безплатна услуга за проверка на кредитния ви рейтинг и това е тази, която според нас е най-добра за повечето хора. Създаването на профил е бързо и дори не е необходимо да споделяте номера на кредитната си карта. Резултатът се актуализира ежеседмично и се извлича с "меко издърпване", така че кредитният Ви рейтинг да не се повлияе изобщо.

Кредитната карма изтегля кредитния си отчет от Equifax и TransUnion, като и двете използват VantageScore 3.0. Кредитният ви доклад ще включва отчетна карта, в която ще бъдат изброени факторите, които влияят на кредитния Ви рейтинг. Можете да проверите кредитния си рейтинг безброй пъти и промените в резултата ви ще ви кажат дали резултатът ви се подобрява или не. Кредитната карма ви позволява да проверявате в различните сметки, които съставят кредитния си отчет, така че винаги да можете да видите какво се съдържа в отчета ви.

Приложението iOS и Android на Credit Karma също ви предупреждава за всякакви важни промени в кредитния ви рейтинг и ви позволяват да докладвате за спорове, ако намерите някакви.

Мента: Не е лошо, особено ако вече използвате мента

Mint е добре позната лична финансова услуга с полезни приложения, които ви позволяват да проверявате сметките си и текущото си финансово състояние в движение. През 2016 г. Mint добави функция за проверка на кредитния ви рейтинг и можете да я получите от приложенията на iOS и Android.

Услугата Mint Credit Score е безплатна. Той е достъпен веднъж на тримесечие и изважда оценка на Equifax с три бюро (Equifax, TransUnion, Experian). Получавате кредитен рейтинг и обобщение на кредитния си доклад.

Mint предлага и услугата Mint Credit Monitor за $ 16,99 на месец. Тя ви дава месечен Equifax резултат от трите бюра, пълен месечен кредитен отчет, мониторинг на идентичността и много други функции..

Като цяло, ние препоръчваме кредитна карма за услугата Mint. Въпреки, че кредитната карма предлага само вашия резултат и доклад от две бюра (Equifax и TransUnion), получавате актуализации много по-често. Ако специално се нуждаете от доклада на Experian или ако вече използвате Mint, услугата Mint може да работи по-добре за вас.

Experian: Ограничена, но безплатна и полезна за резултатите на Experian

Може да сте забелязали, че и двете приложения, които обсъждахме досега, използват модела за кредитен рейтинг Experian. Няма ли да е чудесно да получите информация за кредитите директно от тях? Е, можете. Experian предлага безплатна услуга за отчитане на кредити, която е достъпна в техните приложения за iOS и Android. Можете да получите актуализиран кредитен доклад на Experian от всеки един от приложенията на всеки 30 дни.

Ако плащате за кредитния си рейтинг?

Тъй като можете да разберете своя кредитен рейтинг безплатно за приложенията, обсъдени по-горе, може да се чудите дали е полезно да платите за кредитния си рейтинг.

По-голямата част от времето, отговорът е не; безплатни приложения за кредитен рейтинг трябва да бъде добре. Едно голямо изключение от това е, ако ще кандидатствате за ипотека. Ипотечните кредитори понякога използват различни версии на оценката на FICO и е полезно да знаете коя версия използва кредитора преди да кандидатствате. Няколко разлики в точките могат да повлияят на интереса ви и дори малки промени в интереса могат да окажат голямо влияние върху дългосрочните заеми като ипотеки. Можете да видите разликата сами, като използвате CFPB Mortage Rate Tool. Поръчка на FICO резултат директно от източника може да ви покаже няколко версии на резултата си.

Кредит за изображение: една снимка / Shutterstock