Как да видите (и монитор) Вашият кредитен доклад безплатно

Ако редовно наблюдавате кредитния си доклад, ще забележите, че крадците на идентичността отварят профили на ваше име и когато са изброени грешки, които могат да ви причинят проблеми в бъдеще. Ето как да го направите безплатно.

Американското законодателство ви дава право на безплатен годишен кредитен отчет директно от всяка агенция, но ще трябва да отидете на друго място, ако искате да получавате по-често кредитния си доклад. Не се притеснявайте - все още е безплатно.

Основи на кредитния отчет

Има няколко агенции за кредитиране. “Големите три” в САЩ са Equifax, TransUnion и Experian. Когато кандидатствате за кредит - като кредитна карта, заем или ипотека - заемодателят изважда копие от кредитния си доклад от една или повече от тези агенции. Това зависи от кредитора коя агенция използват.

Тези кредитни отчети обикновено имат същите отчети, които се отчитат за тях. Например, ако имате две кредитни карти и авто заем, трябва да видите тези три сметки да се появяват във всичките три доклада. Въпреки това, ако кандидатствате за ипотека, ще видите само запитването на банката (или „издърпайте“), което се показва на кредитния отчет, по който те разглеждат.

Докладите обикновено трябва да показват една и съща информация, но е добре да проверите и трите, за да сте сигурни, че информацията е правилна.

Обърнете внимание, че докато тези услуги ще ви покажат „кредитен рейтинг“, тези кредитни резултати са доста сложна тема. Агенцията за кредитно отчитане само съобщава необработени данни - като списък с профилите ви, използването, кредитните лимити и историята на плащанията - и кредиторите могат да изпълняват това чрез няколко различни модела, за да получат числения резултат.

За TransUnion и Equifax, използвайте кредитна карма

Безплатният уебсайт на КАРМА КАРМА показва данни от отчетите на Equifax и TransUnion. Те също имат безплатни приложения за iPhone и Android.

След като създадете своя безплатен акаунт, можете да влезете в уеб сайта и да кликнете върху Моят преглед> Подробности за оценката> Кредитен отчет, за да видите доклада на TransUnion или Equifax. Превключете между двете в горната част на страницата. В приложението и двата отчета са в горната част на главната страница.

Ако тук има проблем с нещо, можете да кликнете върху профил, за да видите повече информация за това как да оспорите грешка.

Кредитната карма ви позволява да виждате актуализирана информация на всеки седем дни, така че винаги можете да видите скорошно копие на кредитния си отчет. Те ви изпращат и предупредителни имейли, когато в профила Ви се появи нов профил или ако открият някаква промяна. Така че, ако крадецът на самоличността някога открадне информацията ви и отвори нов акаунт на ваше име, ще получите ранен хедс-ъп. Те също така могат да ви уведомят, ако открият, че вашият имейл адрес е бил изложен в публично нарушение на данните на друга компания.

За да персонализирате това, кликнете върху Профил и настройки> Комуникации и наблюдение на сайта „Кредитна карма“ (или натиснете иконата Настройки в приложението). Уверете се, че "Кредитен мониторинг" е проверен, за да получите имейлите.

Обърнете внимание, че докато кредитната карма показва броя на кредитите, този резултат се изчислява с помощта на модела VantageScore. Повечето кредитори всъщност използват модела FICO score - и има дори различни модели на FICO, използвани за различни видове кредити, така че действителният цифров резултат, който вашият кредитор вижда, ще бъде различен.

Тази услуга е напълно безплатна. Кредитният карма прави пари чрез използването на кредитния си рейтинг, за да препоръча кредитни карти и кредити, за които може да искате да кандидатствате. Но никога тук не трябва да кандидатствате за нищо.

За Experian, използвайте FreeCreditScore.com

Experian не предоставя своите данни на кредитната карма, но не притежава собствен сайт за безплатен кредитен рейтинг. FreeCreditScore.com е собственост на Experian и работи подобно на Credit Karma. Предлагат се и приложения за iPhone и Android.

Внимание: Експериментът се опитва да използва тази безплатна услуга, за да ви повиши. Те искат да продават функции като актуализиран отчет всеки ден и възможността да виждат и трите кредитни доклада на едно място. Въпреки това не е нужно да харчите пари, за да използвате тази услуга. Просто внимавайте какво кликнете.

След като се регистрирате безплатно, можете да видите кредитния си отчет и FICO оценка. Кликнете върху Отчети и резултати> Кредитни отчети> Experian, за да го видите.

Уебсайтът на FreeCreditScore.com ви показва нов кредитен доклад на Experian на всеки 30 дни. Това е по-малко удобно от 7-дневния прозорец на Credit Karma, но все пак е много по-удобно от изискването на безплатен кредитен доклад веднъж годишно от самите отчетни агенции.

Както и при кредитната карма, услугата на Experian ще ви изпраща имейл, когато забележи промяна в кредитния си отчет, като например нов акаунт, който е отворен и докладван на ваше име. Това ви дава хедс-ъп, ако крадецът на идентичност отвори сметка на ваше име. Можете да кликнете върху „Кредитни сигнали“ на уебсайта, за да видите и списък с последните сигнали.

Много банки и компании за кредитни карти пускат свои собствени подобни инструменти, като Chase's Credit Journey и CreditWise на Capital One. Въпреки това, тези услуги обикновено имат достъп до данните на една единствена кредитна агенция. Комбинация от кредитна карма и FreeCreditScore.com ви дава свободен достъп до всичките три доклада.

Кредит за изображения: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com