Чип кредитни карти идват в САЩ Ето какво трябва да знаете

След години на употреба в други страни по света, в САЩ идват кредитни карти с чип. Кредитните карти само с магнитни ленти се прекратяват преди крайния срок от 1 октомври 2015 г..

Ако имате кредитна карта, най-вероятно скоро ще получите подмяна с чип. Цялата страна няма да премине към чип карти до 1 октомври, но търговците на дребно и банките, които не искат да поемат по-голяма финансова отговорност.

Как да използвате чип карта

За да използвате чип-кредитна карта, можете да я поставите в дъното на платежен терминал и да го оставите там за срока на транзакцията. Важно е да се отбележи, че картата трябва да остане в четеца, докато транзакцията приключи, а не като магнитна лента.

Макар че ще срещнете платежни терминали с поддръжка на магнитната лента и чипа на модерните кредитни карти, не е задължително просто да използвате магнитната лента. Опитайте се да преместите карта с чип-такси на такива терминали и вероятно ще бъдете помолени да поставите картата и да платите чрез чип метода.

Основи на EMV карти

Кредитните карти с чипове използват стандарта EMV, който означава „Europay, Mastercard и Visa“. EMV е глобален стандарт, позволяващ чипове да работят в системи за продажба и автоматизирани банкови машини. (Въпреки името American Express и Discover също участват.)

Знайте, че старата магнитна лента няма скоро да се движи навсякъде. Кредитната карта с възможност за чип има чип EMV, както и магнитна лента. Ако някога се озовете някъде, който приема само магнитни ленти - или в САЩ, или другаде по света - все пак ще можете да използвате картата си.

Магнитната лента може лесно да бъде клонирана чрез приплъзване и магнитната лента може да бъде копирана на друга карта и да се използва за извършване на измамни покупки. Чип картата работи по различен начин - в нея има малък компютърен чип. Когато чип картата е вкарана в платежен терминал, тя създава еднократен код на транзакция, който може да се използва само веднъж. С други думи, чиповете не могат да бъдат дублирани толкова лесно, колкото магнитните ленти. Всички данни за плащане ще се съхраняват с еднократния код. Ако САЩ са преминали на чип карти по-рано, катастрофалното нарушение на Целта би могло да бъде предотвратено. Всички тези изтекли данни за плащане с кредитни карти не биха били толкова полезни за престъпниците.

Преместването на отговорността от 1 октомври

Американските банки емитират чип-карти през изминалата година преди крайния срок от 1 октомври 2015 г. След тази дата ще се осъществи „промяна на отговорността“. Всички търговци на дребно, които изберат да приемат плащания, направени чрез магнитната лента на чип картата, могат да продължат да го правят, но те ще поемат отговорност за всякакви измамни покупки. Всички емитенти на кредитни карти (това означава, че банките, които издават кредитни карти от Visa и Mastercard, например), които не издават кредитни карти EMV, ще бъдат изслушани за всякакви измамни покупки..

В действителност, Visa и Mastercard казват на банките и търговците на дребно, че могат да продължат да използват старата система на свой собствен финансов риск. Не всички ще бъдат прехвърлени до 1 октомври, но всеки, който няма да поеме допълнителна отговорност - това ще ги насърчи да мигрират възможно най-скоро..

Това не засяга личната Ви отговорност - ако Вашата банка не Ви издаде кредитна карта с ПИН до 1 октомври, те поемат отговорност. Това е техният проблем, а не твоят. Всички тези детайли са между търговците на дребно, банките, Visa и Mastercard. Но те обясняват защо чип картите се разгръщат толкова бързо.

Чип и ПИН срещу чип и подпис

Много други страни преминаха от транзакции с магнитна лента към система „чип-и-ПИН“. Поставяте чип картата в долната част на терминала за плащане и въвеждате цифров ПИН код на терминала, за да се удостоверите. Това е нещо като плащане с дебитна карта и ПИН - не е необходим подпис.

САЩ обаче в голяма степен ще преминат към система „чип и подпис“. Сега ще вмъквате чип картата в долната част на терминал за плащане и след това ще трябва да подпишете подписа си - точно както правите със стандартна кредитна карта днес.

Както всички знаем, подписите за кредитни карти изобщо не са сигурни - малко хора някога проверяват, за да се уверят, че подписът съвпада с този, който се появява на гърба на картата. Ако някой получи карта с чип и подпис, те все още могат да го използват, за да направят покупка на терминал с чип. Досадно, тези карти с чип и подпис не е задължително да са съвместими с EMV системите в други страни, където се очакват чип-и-PIN карти..

Един издател на кредитна карта обясни защо е приет чип и подпис върху чип-и-ПИН:

„Не мислим, че можем да научим американците да правят две неща едновременно. Така че ще започнем да ги учим как да се потапят, и ако имаме друго събитие, като пробив в Target и потребителите започват да искат PIN, тогава ще се приспособим. "

Системата чип-и-ПИН ще изисква клиентите да запомнят ПИН за всяка от своите кредитни карти. Първоначалният преход към чип карти в САЩ няма да изисква нов метод за проверка - просто нов начин за използване на картата в терминалите за плащане и същия стар подпис.

Докато търговците вероятно биха предпочели чип-и-ПИН, банките не искат да използват чип-и-ПИН. Когато поставите картата в банкомат, за да теглите пари, трябва да въведете ПИН кода. Ако това е същият ПИН код, който постоянно въвеждате, когато използвате картата си, е по-лесно да го подслушвате и улавяте. Ако ПИН е нещо, което влизате само на банкомати, защото използвате подпис, когато правите повечето плащания, което предпазва банките от измамни транзакции с банкомат.

EMV картите не премахват измамите

Чип картите не премахват проблема с измамите. По-специално, тези карти все още имат номера, дати на изтичане и трицифрени кодове на гърбовете им. Някой може да копира тази информация и да я използва за извършване на покупки онлайн. Картата с чип и подпис можеше да се използва в терминал за продажба, заедно с подправен подпис. Магнитната лента все още може да се използва по стария начин на много терминали по света.

Но въпреки че чип-картите няма да премахнат всички измами, те ще направят измамата по-трудна. Това също ще помогне да се предотвратят бъдещи нарушения на платежните системи - като това, което се случи в Target - от това да бъдат толкова вредни.

Някои чипове могат да поддържат безконтактни плащания с NFC. Тази функционалност с цел плащане работи подобно на начина, по който бихте платили с Apple Pay или Google Wallet на смартфон - докоснете картата на четеца. Плащанията на NFC като тези не изискват подпис или ПИН, така че работят само за малки, евтини покупки.