Най-добрият бюджет и приложения за проследяване на разходите през 2019 година

Дните на агонизиращи уравнения във вашия бюджет на Excel са надхвърлени. Това е 2019 година и е време да сложите парите си там, където е вашето приложение. Тук ще научите за три финансови приложения, които можете да използвате, за да получите проследяване на разходите, бюджетиране или и двете:

• яснота
• EveryDollar
• мента

Но първо, може би се чудите защо тези приложения са полезни и какво ги прави по-приложими днес, отколкото традиционните методи.

Защо Go Digital

Според ABA Banking Journal, две трети от американците предпочитат цифровите банкови канали към традиционните канали (например банкови клонове, банкомати). В нашата дигитална ера, следенето на паричните и хартиените записи като сметки и касови бележки вероятно е по-малко естествено и по-тежко за съвременните потребители.

Ако ще използвате кредитната си карта за закупуване на стоки на Amazon или дори от квартален магазин с тухли и хоросани; ако възнамерявате да извършвате автоматични плащания на сметки чрез мрежата на мобилния си оператор или мобилното си приложение - няма ли смисъл да се бюджетират и проследяват разходите с дигитален инструмент?

Това го прави! Има и няколко безплатни и базирани на абонамент приложения, които кодифицират знанията и ръчната работа на бюджетирането и задачите за проследяване на разходите, така че можете да ги постигнете с лекота, включително Яснота, Всеки долар и мента.

Но както и при всяко друго цифровизирано предлагане на услуги днес, има някои неща, които трябва да имате предвид, когато избирате технологията, която използвате за управление на вашите финанси, защото всяко приложение има своите силни и слаби страни. Нека да разгледаме какво представя всяка от приложенията, които обсъждаме, на масата.

Яснота - за уеб и мобилни устройства

Доставчик: Goldman Sachs
Цена: Безплатно

Може би вече имате добро разбиране за това какви са вашите редовни разходи; всеки месец правите стандартна сума за спестявания; знаете, че не трябва да харчите повече от определена сума от приходите си преди следващата си заплата, като се уверите, че сте подготвени за неочакваното.

По всички стандарти не можете трябва бюджет. Това, от което се нуждаете, е начин да следите разходите си. Ето къде харесва приложението яснота влиза.

Придобит от Goldman Sachs през 2018 г., Clarity ви предлага усъвършенстван начин да управлявате многобройните си банкови сметки, сметки и други транзакции на едно място, като ви дава един стъклен прозорец, чрез който можете да видите финансовата си история, както и да видите къде и как парите ви се движат, когато влизат и напускат вашите сметки. Ето вида на яснотата:

• Преглед на финансовото Ви състояние, включително парични средства, кредитни дългове и инвестиции
• Колко сте похарчили през последните няколко дни
• Скоростен приток на приходи
• Колко сте записали в профила си в Marcus от Goldman Sachs
• Колко дни, докато не ти се плаща
• Месечен бюджет (неприспособим; по-общ преглед, който да ви помогне да планирате предварително)
• Интерактивна функция за проучване къде и как харчите пари
• Графики и диаграми за визуализиране на финансовите ви данни
• Повтарящи се разходи, които ще ви помогнат да разберете къде отиват парите ви
• Възможност за анулиране на абонаменти или услуги, за които плащате
• Безплатен кредитен рейтинг! (Винаги е хубаво допълнително)
• Преглед на всички свързани с вас кредитни карти

Можете да копаете по-дълбоко в повечето, ако не и всички тези функции, за да получите по-подробна перспектива за вашите финанси и да направите сериозно проследяване на разходите.

С толкова много функции и функции, Clarity ще изисква известно време и усилия, за да разбере информацията, която приложението предоставя. Но в сравнение със събирането на цялата тази информация ръчно от множество източници, това значително намалява необходимото време.

Това е страхотно. И така, какво е недостатък?

Сякаш силата на Clarity е нейната слабост: информационно претоварване. Докато таблото за управление на Clarity е задълбочено, може да се наложи много да се вземе, което отнема известно време.

Поради количеството информация, показвана в няколко графики или графики или съдържащи се в няколко джаджи - всичко това на едно място - неизбежно ще се окажете в три или четири конкретни секции на таблото и пренебрегвайте останалите.

Друг жалък проблем, който изглежда се случва с Clarity, е забавянето на поточното предаване на информация между банковите Ви сметки и приложението. Като цяло, той прави прилична работа да следи финансите и да показва правилните парични потоци, но има случаи, когато отнема няколко дни, за да бъде Clarity в синхрон с банковата ви сметка.

Ако не следите директно банковите си сметки, това може да ви накара да повярвате, че имате повече или по-малко пари, отколкото всъщност правите.

Въпреки тези малки предупреждения, Clarity осигурява много възможности за това къде да насочите вниманието си към проследяването на разходите. Ако третирате приложението като средство за проследяване на разходите, за да подобрите, а не да координирате финансовото управление с, ползите са страхотни за обикновения човек, който няма време или грижа да влезе в плевелите или да бъде прекалено щателен с бюджетирането..

EveryDollar - За уеб и мобилни устройства

Доставчик: Ramsey Solutions
Цена: Основно - безплатно; Плюс - $ 10.75 / месец / $ 129 / година

Вие сте шопохалист? Биете ли се да останете организирани? Може би един или и двете от тези черти затрудняват плащането на сметки и закупуването на стоки на месечна база. Просто проследяването на разходите няма да ви държи в ред. Нуждаете се от нещо, което да насочите действията си: бюджет.

Тогава пак, може би вече сте опитали това. - Не работи. Не мога да се придържам към това - казваш ти. Не си сам. Според проучване на Gallup само един на всеки трима американци държи дългосрочен бюджет.

Но с подобно приложение EveryDollar, бюджетирането може да бъде опростено, дори да е приятно да го повярвате или не, което може да ви постави в тези 33 или повече процента от американците, които усърдно планират своите финанси. Достатъчно скоро ще бъдете да ритате лоши навици за преразход и да наблюдавате как вашите спестявания нарастват.

EveryDollar е идеален за всеки, който е нов за бюджетиране, но също така е и чудесен инструмент за професионалистите в Excel, които искат подробности. Той осигурява бюджета, който е достатъчно интелигентен, за да запомни повтарящите се разходи и да ги въвежда за вас всеки месец, както и да изчислява увеличения или намаления на спестяванията, инвестициите и дълга въз основа на входните стойности. Освен това можете да настроите шаблона така, че да включва по-уникални бюджетни елементи, които вече не са по подразбиране.

По същество, EveryDollar взема уравненията и клетките на Excel и ги поставя зад модерен интерфейс, който е лесен за разбиране от всеки. Красотата на приложението е всичко, което трябва да направите, е да посочите и щракнете и въведете входящи данни.

Придвижвайки се от функцията за бюджетиране, какво е хубаво за EveryDollar е повече от инструмент - това е база от знания. Разработено от едноименната компания на Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar олицетворява всички най-добри практики от дългогодишния опит на Ramsey в областта на финансовото планиране и бюджетирането.

В секцията Baby Steps на приложението EveryDollar осигурява визуално, поетапно пътуване на цели, които можете да следвате, започвайки с Baby Step 1, Emergency Fund и завършвайки с Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Отново, приложението е достатъчно умен, за да следи къде се намирате в това пътуване въз основа на това, което обработва от бюджета ви.

Това означава, че след като достигнете целта за спестяване на фонд за спешна помощ в Baby Step 1, EveryDollar автоматично ще преместите напред към Baby Step 2, изплащане на целия дълг, използвайки дълг Snowball. Освен това има съвети, включени за всяка стъпка, за да направите пътуването си към финансово благополучие малко по-лесно.

Придвижвайки се по-дълбоко в тази идея, че EveryDollar е нещо повече от бюджет и база от знания, една трета функция предлага инструменти, които да ви помогнат да намерите местни доставчици на застраховки, данъчни услуги, пенсиониране и инвестиране, както и покупка и продажба на дом.

Какво е страхотно с EveryDollar е усъвършенстваната, но интуитивна бюджетна функция с огромния плюс, че е база от знания, която ви води към финансова сигурност, вместо да ви оставя да разберете нещата сами. И така, какво е недостатък?

Нещо толкова просто като проследяване на разходите свършва да ви струва допълнително, ако искате. Само за да свържете банковите си сметки и кредитни карти, както и да получите поддръжка, ще ви струват $ 10,75 на месец, или $ 129 на година, а не за дълбочината и широчината на проследяването на разходите, които получавате с Clarity безплатно.

От друга страна, увеличаването на членството ви в Plus с EveryDollar може да си струва, ако предпочитате да не пазите две приложения - една за проследяване на разходите, една за бюджетиране - и бихте предпочели да поддържате всичко централно разположено в един много умен и лесен за употреба. разберете приложението.

Мента - За уеб и мобилни устройства

Доставчик: Intuit
Цена: Безплатно

Докато се ровите в практиката за цифрово управление на финансите, бързо ще разберете, че процесът е въпрос на предпочитание, когато става въпрос за това колко сте удобни с надеждността или липсата на инструмент, който предлага.

Но ако търсите най-доброто приложение „всичко в едно“, за да управлявате бюджета си и проследяването на разходите, може да е трудно да намерите нещо конкурентно на мента.

Mint предлага всичко, което Clarity и EveryDollar правят по свой вкус, от проследяване на разходите до бюджетиране до кредитна проверка. В обзора на таблото Ви за преглед се показват:

• сметки
• банкноти
• Кредитен рейтинг
• Създайте бюджети
• Цели
• Финансови тенденции
• Инвестиции
• Начини за спестяване

Но както и с Clarity, тук има много да се копаем. Това, което е различно е, че Mint е по-здрав, когато започнете да копаете. Като цяло, Mint е безумно по-подробен от другите две приложения, които сме обхванали тук, но създателите му в Intuit също са наясно с хората, които нямат време да се вникнат и да разберат това ниво на детайлност и предпочитат по-високо ниво. оглед с някаква посока.

Ето някои примери за функции, които предлага мента:

Сделки

Инструментът за транзакции е фантастичен, тъй като емулира това, което ще видите в банковото приложение, което означава, че не е нужно да се притеснявате за привикване към различно оформление или процес на превъртане през разходите. Уникална функция тук е възможността да се маркират (т.е. етикетират) транзакциите, за да се групират в категории, което ги прави по-лесни за намиране и анализиране от по-високо ниво.

банкноти

Mint ви дава лесен преглед на сметките, дължими всеки месец, както и наличните пари, наличните кредити и направените плащания. Уникална функция е календарът на платежния цикъл, който ви позволява да кликнете върху датите, за да видите дали / кога са дължими сметки, както и да добавяте сметки, за които искате да бъдете уведомени, за да плащате на определени дати.

бюджети

Макар че инструментът за бюджетиране на Mint е усъвършенстван, изглежда, че EveryDollar изглежда по-лесно да се движи и управлява. Това може да бъде област, в която Mint да подобри. Няма нищо твърде сложно по отношение на функцията, но оформлението и процесът за управление на нещата не са толкова интуитивни, колкото биха могли да бъдат.

Цели

Това е забавен инструмент, сравним с Baby Steps на EveryDollar, но може би дори по-силен. Разликата е в съдържанието. За разлика от EveryDollar, функцията Mint предлага няколко калкулатора, които да ви помогнат да определите как да постигнете погасяване на дълга на кредитна карта, спестяване на спешна помощ, закупуване на нова кола и много, много повече.

Преглед на вашите финансови тенденции

Тук можете да генерирате графики за визуализиране на вашите финанси. За разлика от Clarity, имате повече възможности за персонализиране на разходите, приходите, нетния доход, активите, дълговете и нетната стойност, което може да ви помогне да изградите по-добро разбиране за всичко. Ако звучи много, не се притеснявайте, Mint предлага предложения за опита на графиките, знаейки, че не всеки ще има време да анализира 50 различни визуализации.

Начини за запазване

Ето още един забавен инструмент Mint, който ви дава възможност да преглеждате други финансови продукти-кредитни карти, да проверявате и записвате сметки, 401k прегледи, IRAs и още - за да видите къде можете да получите най-добрия взрив за парите си. Това е още един начин, по който Mint се опитва да ви помогне да бъдете по-умни с вашите финанси.

Но имайте предвид, за да сте толкова умни, колкото Mint ви позволява да бъдете с вашите финанси, трябва да сте готови да отделите време и усилия.

заключение

яснота е безплатна и ви дава информацията, за която вярва, че средният човек трябва да улесни процеса на проследяване на разходите. Отнема известно време да свикнеш и малко внимание, но може да подобри финансовото ти управление чрез централизирано локализиране на всичките ти парични потоци.

EveryDollar взима възможностите на бюджета на Excel и ги пакетира в интуитивен и интелигентен интерфейс, който крие голяма част от задълбочената работа, необходима за координиране на бюджета. Но ако искате проследяване на разходите, ще трябва да платите за него.

мента обединява най-доброто от бюджетирането и проследяването на разходите, за да предложи широк и дълбок поглед, за да помогне на хората на всеки етап от разбирането на техните финанси. Ако наистина искате целият пакет и не искате да платите нито стотинка, Мента е сбъдната мечта. Но не можеш да очакваш да получиш голяма полза от него, ако не прекарваш няколко дни в седмицата и се занимаваш с всичко, което предлага.

Решавайки кое приложение е подходящо за вас, се свежда до предпочитанията и разбирането какво ниво на напътствия ви е необходимо, за да ви помогне да останете на пистата.

Приложението на високо ниво като Clarity може просто да ви каже това, което вече знаете, или приложение като Mint може просто да ви надделее. Нашата препоръка е да навиете ръкавите си и да опитате всяко приложение за себе си. Веднъж щом намерите подходящото, ще бъдете готови да започнете да управлявате парите по-интелигентни в дигиталната ера.