Как да прегледате кредитния си отчет и кредитния рейтинг безплатно

На всеки няколко месеца чувате за друг огромен пробив в данните на голяма финансова компания и как трябва внимателно да проверявате кредитните си отчети, за да се уверите, че нищо не е наред.

Тези дни, очевидно не сте дори безопасни, ако добавите известия за измама към кредитния си доклад или го замразите изцяло. Някои от практиките за сигурност в тези кредитни агенции са толкова лоши, че те все още могат да бъдат хакнати дори след предишен хак.

Така че най-добре е да следите собствените си кредитни доклади и резултати и да се уверите, че нищо не се случва там, за които вече не знаете. В тази статия ще ви покажа как да получите кредитния си отчет безплатно, което можете да правите веднъж годишно. Второ, ще ви покажа как да получите безплатния си кредитен рейтинг, който можете да получавате ежедневно.

Безплатен кредитен доклад

Да започнем с безплатния кредитен доклад. Вероятно сте чували за това как да направите това досега, като се има предвид, че това е първото нещо, което всеки сайт казва, че трябва да правите след всякакъв вид нарушаване на данните.

AnnualCreditReport.com е единственият сайт, който предоставя безплатни кредитни доклади. Ако не сте на този сайт, това е сайт с измама.

Въпреки че това е единственият сайт за получаване на безплатни кредитни доклади, той благодарение работи добре. Просто кликнете върху Заявете безплатните си кредитни доклади свържете и следвайте указанията. Обикновено първо трябва да отговорите на някои лични въпроси поради съображения за сигурност, преди да можете да продължите.

След това можете да преглеждате и изтегляте кредитните отчети от всяка една от трите компании за кредитно отчитане. Това е просто и лесно и определено нещо, което трябва да направите веднъж годишно.

Безплатен кредитен рейтинг

Сега с кредитни резултати, това е съвсем различна игра. Първо, важно е да се разбере, че има много различни алгоритми за кредитен рейтинг и различните компании използват различни.

Например, някои компании използват оценката FICO, която е доста популярна. Друга компания може да използва VantageScore, която е създадена от различен набор от банки и финансови институции.

Вашият кредитен рейтинг всъщност никога няма да бъде същият във всички тези скоринг модели. Обикновено виждам разлика от 10 до 20 точки между различните модели на точкуване. Ако забележите някаква значителна разлика някога, трябва да се свържете с една от трите агенции за кредитно отчитане.

Кредитни карти

Най-добрият начин да получите безплатния си кредитен рейтинг е просто да влезете във всичките си сметки за кредитни карти. Почти всяка компания за кредитни карти предлага безплатен кредитен рейтинг на дневна, седмична или месечна база.

Например, влязох в моя Открий акаунта и там беше връзката в дъното, където можех да видя моя FICO резултат безплатно.

Кликнах върху тази връзка и имам хубава графика с моя FICO резултат с течение на времето. Той ми даде и подробности за това, какви фактори понастоящем влияят на текущия ми резултат, така че мога да се опитам да предприема действия, ако искам по-висок кредитен рейтинг.

Същото е и с моята кредитна карта Citi. Отиди на Ползи от картата, Защита на кредити и сметки и тогава FICO резултат.

Citi работи и с FICO, но можете да видите, че резултатът е различен между компаниите и дори в зависимост от деня. Повечето компании за кредитни карти ще актуализират резултата си веднъж месечно.

Ако сте клиент на Chase, можете да получите кредитния си рейтинг безплатно, като се регистрирате в компания, наречена Credit Journey. Изглежда, че е собственост на Chase, но те просто са използвали различно име за него.

Ако сте клиент на Capital One, ще се регистрирате в Credit Wise. Въпреки че това е продукт от Capital One, всеки може да се запише за него, дори ако не използвате Capital One. Както кредитното пътуване, така и кредитният ум използват кредитния рейтинг VantageScore 3.0.

Други сайтове и услуги

Извън компаниите за кредитни карти имате и други компании за финансови услуги, които ви дават безплатни кредитни резултати. Две от моите фаворити са мента и кредитна карма.

Кредитната карма използва VantageScore и Mint в момента използва FICO, но Mint преминава към VantageScore и през октомври 2017 г. Този резултат изглежда все по-популярен от FICO.

Кредитната карма ви дава резултат от TransUnion и Equifax. Ако кликнете върху Вижте подробности за резултата, получавате всякакви подробности за кредитните фактори, които ви помагат и ви нарастват. Те включват използване на кредитни карти, история на плащанията, унизителни забележки, кредитна възраст, общи сметки и трудни запитвания. Също така получавате и пълния си кредитен доклад, така че е наистина хубава услуга, която е напълно безплатна.

Мента е по-насочена към онези, които искат да управляват всичките си финансови сметки на едно място, но също така може да се използва само за да получите кредитния си рейтинг. Използвам го в продължение на много години, още преди да е закупен от Intuit, и това е чудесно за проследяване на цялата ми финансова информация.

Отново, всички свободни сайтове за кредитен рейтинг, изброени по-горе, също ви дават подробности за Вашия кредитен доклад (отворени / затворени сметки, унизителни забележки и т.н.), така че дори и да нямате безплатния си кредитен доклад от AnnualCreditReport.com, можете много виждам всичко използвайки тези сайтове.

Има и други сайтове, които могат да ви дадат тази информация, но аз ще се придържам към тях, тъй като те са от големи реномирани компании и последното нещо, което искате да направите, е да дадете лична информация на сайт с измама случайно. Надяваме се, че няма да станете жертва на финансови измами и ще можете да увеличите кредитния си рейтинг. Наслади се!